Надання фінансових послуг кредитними спілками в Україні як об’єкт кримінологічного дослідження

Автор(и)

DOI:

https://doi.org/10.24144/2788-6018.2025.02.128

Ключові слова:

фінансові послуги, кредитні спілки, фінанси, фінансовий ринок, кримінологічне дослідження

Анотація

У статті розглядається питання надання фінансових послуг кредитними спілками в Україні як об’єкт кримінологічного дослідження. Розвиток фінансового сектору, підприємництва та конкурентного середовища в Україні сприяє зміні всіх складових фінансового ринку, зокрема ринку фінансових послуг. Окреслено, що фінансові послуги це операція або декілька операцій, пов’язаних однією правовою метою, з фінансовими засобами, що здійснюються в інтересах інших осіб, ніж надавач такої фінансової послуги, а також послуги, прямо визначені спеціальними законами як фінансові послуги. Зазначено, що кредитна спілка це фінансова установа, створена на засадах кооперації з метою задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні та наданні фінансових та інших послуг, а також здійснення іншої діяльності, визначеної законодавством, за рахунок об’єднання грошових внесків членів кредитної спілки та інших визначених джерел. З’ясовано, що діяльність кредитної спілки ґрунтується на принципах: добровільності вступу та свободи виходу з кредитної спілки, рівноправності членів кредитної спілки, гласності, тощо.

Здійснено аналіз основних негативних чинників, що заважають розвитку кредитних спілок, а саме: існування на ринку кредитної кооперації ряду тимчасових фінансових установ, які створюються з метою незаконного збагачення обмеженого кола осіб за рахунок внесків інших учасників; порушення кооперативних принципів у діяльності багатьох кредитних спілок; недостатня платоспроможність та високий рівень фінансових ризиків; недотримання кредитними спілками нормативів, рекомендованих Національним банком України, зокрема, недостатня ефективність контролю з боку регуляторних органів; низький рівень обізнаності населення про природу та принципи функціонування кредитних спілок; наявність «сірого» сектору, велика кількість кредитних спілок, які не мають стабільності, а також порушення кооперативних принципів їхньої діяльності; політика формування та управління активами і пасивами, відповідні процентні ставки, а також недостатнє впровадження нових видів послуг і ринкових інновацій.

Посилання

Користін О.Є., Гавдьо Ю.Р., Кельбя С.Г., Корженівський Я.В. Фінансовий моніторинг на фондовому ринку України: монографія; за загальною редакцією О.Є. Користіна. К., 2013; КНТ. 368 с.

Клименко В.В. Фондовий ринок в Україні у контексті фінансової безпеки держави. К., 2003. 187 с.

Про кредитні спілки: Закон України від 14.07.2023 р. № 3254-IX. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/3254-20#Text.

Про фінансові послуги та фінансові компанії: Закон України від 14.12.2021 р. № 1953-IX. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1953-20#Text.

Важинський В.М. Адміністративно-правова охорона суспільних інтересів у діяльності інституційних інвесторів: теорія та практика : монографія. К.: Алерта, 2024. 218 с.

Трач С.С. Криміналістична методика розслідування кримінальних правопорушень у сфері господарської діяльності в Україні: монографія. 2023. 380 с.

Науково-практичний коментар Кримінального кодексу України / за заг. ред. О.М. Джужі, А.В. Савченка, В.В. Чернєя. 2-ге вид., перероб. і допов. К.: Юрінком Інтер, 2018. 1104 с.

Чернєй В.В. Характеристика особи злочинця та організованих злочинних груп у сфері діяльності небанківських фінансових установ в Україні. Митна справа. 2013. № 2. Ч. 2. Кн. 1. С. 68–73.

Купрієнко В.М. Кредитні спілки на ринку фінансових послуг України. Науковий вісник Міжнародного гуманітарного університету. Серія «Юриспруденція». 2019. № 42. С. 130–134

Чернявський С.С. Фінансове шахрайство: методологічні засади розслідування: монографія. К.: Хай-Тек Прес, 2010. 624 с.

Буга Г.С. Реєстрація та ліцензування як методи адміністративно-правового регулювання діяльності небанківських фінансових установ. Juris Europensis Scientia. 2021. № 6. С. 44–49.

##submission.downloads##

Опубліковано

2025-04-28

Номер

Розділ

Розділ 8. Кримінальне право та кримінологія; кримінально-виконавче право