Державне регулювання ринку фінансових послуг у системі забезпечення фінансової безпеки держави та протидії легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом

Анотація

У статті здійснено комплексне дослідження організаційно-правових та інституційних засад державного регулювання ринку фінансових послуг у системі забезпечення фінансової безпеки держави та протидії легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом. Актуальність теми зумовлена стрімкою трансформацією сучасного фінансового сектору, поширенням цифрових фінансових технологій, глобалізацією фінансових потоків, зростанням масштабів фінансових злочинів, а також необхідністю адаптації національного механізму державного регулювання до умов воєнного стану та післявоєнного відновлення економіки України.

Обґрунтовано, що ефективне функціонування ринку фінансових послуг є важливим чинником забезпечення макроекономічної стабільності, сталого розвитку економіки та захисту національних економічних інтересів. Водночас інтенсифікація міжнародних фінансових операцій, активне використання цифрових платіжних інструментів, електронних фінансових сервісів і криптоактивів створюють нові виклики для фінансової системи та підвищують ризики легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму та інших форм фінансової злочинності.

У дослідженні доведено, що проблематика державного регулювання ринку фінансових послуг має мультидисциплінарний характер і перебуває на перетині адміністративного та фінансового права, економічної теорії, фінансів та науки публічного управління. Розкрито особливості правового механізму державного регулювання фінансового сектору, визначено роль ключових суб’єктів регуляторної політики, зокрема Національного банку України, Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку, Міністерства фінансів України та Державної служби фінансового моніторингу України у забезпеченні стабільності функціонування фінансового сектору та реалізації державної політики у сфері протидії відмиванню коштів.

Приділено увагу аналізу впливу міжнародних стандартів у сфері протидії відмиванню коштів, зокрема рекомендацій FATF, стандартів Європейського Союзу та практики міжнародних фінансових організацій, на формування сучасної моделі державного регулювання фінансового сектору України. Наукова новизна дослідження полягає у формуванні комплексного підходу до розгляду державного регулювання ринку фінансових послуг як правового та публічно-управлінського інструменту забезпечення фінансової безпеки держави в умовах воєнного стану та євроінтеграційних трансформацій.