Нормативно-правове регулювання системи страхування банківських вкладів в Україні
DOI:
https://doi.org/10.24144/2788-6018.2025.05.2.17Ключові слова:
система страхування, банківські депозити, банківські вклади, Фонд гарантування, ФГВФО, нормативно-правове регулювання, закони, підзаконні актиАнотація
Статтю присвячено дослідженню особливостей нормативно-правового регулювання системи страхування банківських вкладів в Україні. Встановлено, що діяльність вітчизняної системи стра- хування банківських вкладів ґрунтується на розгалуженій нормативно-правовій базі.
Всю нормативну базу, що регламентує процес страхування банківських вкладів, класифіковано залежно від юридичної сили правового акта. Правові акти, що регулюють відносини у сфері систе- ми страхування банківських вкладів, поділено на декілька класифікаційних груп.
До першої групи – міжнародної – віднесено всі міжнародно-правові акти, які стосуються дослі- джуваної сфери.
Друга група – законодавча, складається з кількох підгруп залежно від галузевої приналежнос- ті різних законодавчих правових актів: конституційно-правові, фінансово-правові, адміністратив- но-правові та цивільно-правові.
Третя група – це підзаконні нормативно-правові акти, що регулюють відносини в галузі страху- вання вкладів (акти Кабінету Міністрів України та Національного банку України). За сферою регу- лювання нормативні акти Національного банку України поділено на: акти, що встановлюють вимо- ги до участі в системі страхування вкладів; акти, що регулюють порядок ліцензування діяльності банків, порядок відкликання та анулювання ліцензії на здійснення банківських операцій; акти, що встановлюють порядок проведення перевірок Національним банком України на предмет відповід- ності банків вимогам до участі в системі страхування вкладів, а також порядок застосування НБУ заходів впливу до банків за допущені ними порушення в діяльності.
Четверту групу складають акти Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Аргументовано, що наведена правова база регулює всі сторони вітчизняної системи страхуван- ня банківських вкладів і характеризується широким переліком підзаконних актів. Їх застосування на практиці позитивно впливає як на систему страхування банківських вкладів зокрема, так і на банківський сектор загалом, сприяючи їх стабільному функціонуванню та поступальному розвитку.
Посилання
Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб: Закон України від 20.09.2001 р. № 2740-III. Відомості Верховної Ради України, 2002. № 5. Ст. 30.
Про заходи щодо захисту прав фізичних осіб – вкладників комерційних банків України: Указ Президента України від 10.09.1998 р. № 996/98. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/ show/996/98#Text (дата звернення: 04.08.2025.
Diamond D. W. Banks and liquidity creation: a simple exposition of the Diamond-Dybvig model. Fed Res Bank Richmond Economic Quarterly, 2007. Vol. 93. № 2. P. 189–200.
Гонтарева: у ПриватБанку була «дірка» в 148 млрд. гривень. URL: https://lb.ua/economics/ 2016/12/19/353811_gontareva_privatbanke_dira.html (дата звернення: 04.08.2025).
Про банки і банківську діяльність: Закон України від 07.12.2000 р. № 2121-III. Відомості Верховної Ради України, 2001. № 5-6. Ст. 30.
Про систему гарантування вкладів фізичних осіб: Закон України від 23.02.2012 р. № 4452-VI. Відомості Верховної Ради України, 2012. № 50. Ст. 564.
Основні принципи ефективного банківського нагляду 1997 р. Basel Committee – Documents concerning Core Principles. URL: http://www.bis.org/list/bcbs/tid_25/index.htm (дата звернен- ня: 04.08.2025).
Рекомендації Базельського комітету з банківського нагляду «Система внутрішнього контро- лю в банках: основи організації» 1998 р. URL: http://www.orioncom.ru/demo_bkb/npsndoc2/ bazel_98.htm (дата звернення: 04.08.2025).
Supervision Supervisory Guidance on Dealing with Weak Banks Report of the Task Force on Dealing with Weak Banks. Basel Committee on Banking. March, 2002. URL: chrome-extension:// efaidnbmnnnibpcajpcglclefindmkaj/https://www.bis.org/publ/bcbs88.pdf (дата звернення: 04.08.2025).
Guidance for Developing Effective Deposit Insurance Systems. September 2001. URL: https:// www.iadi.org/en/assets/File/Core%20Principles/FSF_Final_Report_Russian.pdf (дата звернен- ня: 04.08.2025).
Конституція України від 28.06.1996 р. № 254к/96-ВР. Відомості Верховної Ради України, 1996. № 30. Ст. 141.
Про громадянство України: Закон України від 18.01.2001 р. № 2235-III. Відомості Верховної Ради України, 2001. № 13. Ст. 65.
Про правовий статус іноземців та осіб без громадянства: Закон України від 22.09.2011 р. № 3773-VI. Відомості Верховної Ради України, 2012. № 19-20. Ст. 179.
Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо запобігання негативному впливу на стабільність банківської системи: Закон України від 04.07.2014 р. № 1586-VII. Відомості Верховної Ради України, 2014. № 33. Ст. 1162.
Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо вдосконалення системи га- рантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку: Закон України від 16.07.2015 р. № 629-VIII. Відомості Верховної Ради України, 2015. № 43. Ст. 386.
Про Національний банк України: Закон України від 20.05.1999 р. № 679-XIV. Відомості Вер- ховної Ради України, 1999. № 29. Ст. 238.
Про валюту і валютні операції: Закон України від 21.06.2018 р. № 2473-VIII. Відомості Вер- ховної Ради України, 2018. № 30. Ст. 239.
Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шля- хом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення: Закон України від 06.12.2019 р. № 361-IX. Відомості Верховної Ради України, 2020. № 25. Ст. 171.
Кодекс України про адміністративні правопорушення від 07.12.1984 р. № 8073-X. Відомості Верховної Ради Української РСР, 1984. Додаток до № 51. Ст. 1122.
Цивільний кодекс України від 16.01.2003 р. № 435-IV. Відомості Верховної Ради України, 2003. №№ 40–44. Ст. 356.
Деякі питання забезпечення стабільності фінансової системи: Постанова Кабінету Міні- стрів України від 18.12.2016 р. № 961. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/961-2016-%D0%BF#Text (дата звернення: 04.08.2025).
Про делегування представника Кабінету Міністрів України до складу адміністративної ради Фонду гарантування вкладів фізичних осіб: Розпорядження Кабінету Міністрів України від 27.02.2019 р. № 93-р. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/93-2019-%D1%80#n5 (дата звернення: 04.08.2025).
Про затвердження Порядку надання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб кредиту та/або внеску держави на безповоротній основі: Постанова Кабінету Міністрів України від 19.08.2022 р. № 919. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/919-2022-%D0%BF#Text (дата звернення: 04.08.2025).
Питання акціонерного товариства «Державний ощадний банк України»: Постанова Кабінету Міністрів України від 05.06.2019 р. № 568. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/568- 2019-%D0%BF#Text (дата звернення: 04.08.2025).
Деякі питання діяльності акціонерного товариства «Державний ощадний банк України»: Розпорядження Кабінету Міністрів України від 01.07.2020 р. № 803-р. URL: https://zakon. rada.gov.ua/laws/card/803-2020-%D1%80 (дата звернення: 04.08.2025).
Про затвердження Положення про порядок формування та зберігання обов’язкових резервів банками України та філіями іноземних банків в Україні: Постанова Правління Національного банку України від 11.12.2014 р. № 806. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0806500- 14#Text (дата звернення: 04.08.2025).
Про затвердження Положення про визначення банками України розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями: Постанова Правління Національного банку України від 30.06.2016 р. № 351. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0351500-16#Text (дата звернення: 04.08.2025).
Про затвердження Положення про здійснення оцінки стійкості банків і банківської систе- ми України: Постанова Правління Національного банку України від 22.12.2017 р. № 141. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0141500-17#Text (дата звернення: 04.08.2025).
Про затвердження Правил організації статистичної звітності, що подається до Національного банку України: Постанова Правління Національного банку України від 13.11.2018 р. № 120. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0120500-18#Text (дата звернення: 04.08.2025).
Про затвердження Положення про організацію системи внутрішнього контролю в банках України та банківських групах: Постанова Правління Національного банку України від 02.07.2019 р. № 88. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0088500-19#Text (дата звернення: 04.08.2025).
Про затвердження тарифів на послуги (операції), що надаються (здійснюються) Національ- ним банком України: Постанова Правління Національного банку України від 12.08.2003 р. № 333. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0784-03#Text (дата звернення: 04.08.2025).
Про затвердження Положення про особливості реорганізації банку за рішенням його власників: Постанова Правління Національного банку України від 27.06.2008 р. № 189. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0845-08#Text (дата звернення: 04.08.2025).
Про затвердження Положення про порядок регулювання діяльності банківських груп: По- станова Правління Національного банку України від 20.06.2012 р. № 254. URL: https:// zakon.rada.gov.ua/laws/show/z1178-12#Text (дата звернення: 04.08.2025).
Про затвердження Положення про порядок подання відомостей про структуру власно- сті банку: Постанова Правління Національного банку України від 21.05.2015 р. № 328. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0328500-15#Text (дата звернення: 04.08.2025).
Про затвердження Положення про порядок попередньої кваліфікації осіб, які можуть брати участь у виведенні неплатоспроможних банків з ринку, та погодження набуття ними участі в банках: Постанова Правління Національного банку України від 24.12.2015 р. № 942. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0942500-15#Text (дата звернення: 04.08.2025).
Про схвалення Методичних рекомендацій щодо організації корпоративного управління в бан- ках України: Рішення Правління Національного банку України від 03.12.2018 р. № 814-рш. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/vr814500-18#Text (дата звернення: 04.08.2025).
Про затвердження Положення про ліцензування банків: Постанова Правління Національ- ного банку України від 22.12.2018 р. № 149. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/ v0149500-18#Text (дата звернення: 04.08.2025).
Про затвердження Правил роботи банків України у зв’язку з установленням карантину та запровадженням обмежувальних протиепідемічних заходів із метою запобігання поширен-ню коронавірусної хвороби COVID-19 і внесення змін до деяких нормативно-правових ак- тів Національного банку України: Постанова Правління Національного банку України від 21.12.2020 р. № 160. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0160500-20#Text (дата звернення: 04.08.2025).
Роз’яснення для банківської системи щодо порядку проведення працівниками НБУ перевірок банків на предмет дотримання валютного законодавства, інспекційних перевірок, а також стосовно деяких положень ст. 71 Закону України «Про банки і банківську діяльність» від 18.10.2001 р. № 28-211/3989. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v3989500-01#Text (дата звернення: 04.08.2025).
Про затвердження Положення про організацію та проведення інспекційних перевірок: По- станова Правління Національного банку України від 17.07.2001 р. № 276. URL: https:// zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0703-01#Text (дата звернення: 04.08.2025).
Про затвердження Положення про застосування Національним банком України заходів впливу: Постанова Правління Національного банку України від 17.08.2012 р. № 346. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z1590-12#Text (дата звернення: 04.08.2025).
Про затвердження Положення про порядок організації та здійснення нагляду у сфері фінан- сового моніторингу, валютного нагляду, нагляду з питань реалізації і моніторингу ефектив- ності персональних спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій): Постанова Правління Національного банку України від 30.06.2020 р. № 90. URL: https:// zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0090500-20#Text (дата звернення: 04.08.2025).
Про затвердження Положення про спосіб, розмір та умови надання Фондом гарантування вкладів фізичних осіб фінансової підтримки: Рішення виконавчої дирекції Фонду гаранту- вання вкладів фізичних осіб від 12.07.2012 р. № 8. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/ show/z1339-12#Text (дата звернення: 04.08.2025).
Про затвердження Методики оцінки фінансової стійкості Фонду гарантування вкладів фі- зичних осіб: Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 28.02.2013 р. № 13. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0482-13#Text (дата звер- нення: 04.08.2025).
Про затвердження Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами: Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкла- дів фізичних осіб від 09.08.2012 р. № 14. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z1548- 12#Text (дата звернення: 04.08.2025).
Про затвердження Положення про порядок складання і ведення реєстру акцептованих вимог кредиторів та задоволення вимог кредиторів банків, що ліквідуються: Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21.08.2017 р. № 3711. URL: https:// zakon.rada.gov.ua/laws/show/z1104-17#Text (дата звернення: 04.08.2025).
Боднарчук О.В., Габрелян А.Ю. Розвиток системи страхування банківських вкладів України. Економіка. Фінанси. Право, 2023. № 6. С. 50–55.
Габрелян А.Ю. Особливості функціонування міжнародних стратегічних альянсів в ІТ-сфері. «Правові системи». Науково-практичний електронний журнал, 2018. № 1/2. С. 490–498.
Габрелян А.Ю. Переваги та недоліки створення міжнародних стратегічних альянсів. «Право- ві системи». Науково-практичний електронний журнал, 2018. № 3. С. 601–610.
Горбайчук Л.В., Габрелян А.Ю. Проблемні питання використання коштів, що надходять у порядку відшкодування втрат сільськогосподарського та лісогосподарського виробництва. «Правові системи». Науково-практичний електронний журнал, 2018. № 1/2. С. 301–312.
Колесник М.І., Габрелян А.Ю. Аналіз доходів та витрат домогосподарств України. Вісник Східноєвропейського університету економіки і менеджменту, 2019. № 1(26). С. 59–70.
##submission.downloads##
Опубліковано
Номер
Розділ
Ліцензія
Авторське право (c) 2025 А.О. Валуєв
Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International License.
